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비즈니스융자

BUSINESS LOANS

사업 자금 융자가 필요하십니까?

시중 은행 문턱과 제3금융권의 이자율이 너무 높다구요? 

정부가 주선하는 SBA Loan 신청을 고려해보십시오!

중소 기업을 위한 중소기업청 (SBA) 후원 융자 안내

소상인들에게 있어서 자금조달은 큰 도전이라 할 수 있습니다.  일반 시중은행의 융자 신청 자격 구비 요건은 너무 까다롭고 제3 금융권의 이자율은 턱없이 높은 여건하에서는, 다수의 소상인들에게 있어서 중소기업청에서 주선하는 SBA Loan이 최상의 선택일 수 있습니다.  예를 들어서, 운영중인 사업체가 COVID-19 또는 홍수 같은 자연 재해의 피해를 입었을 경우, 중소기업청에서는 필요한 자금을 융자해 줄 수 있는 금융기관과 연결을 해 줄 수가 있습니다.

SBA loan 신청에 돌입하기전에 고려해야할 사항은, 우선 융자 종류별 자격 요건과 신청 방법을 비교 파악하는것이 중요합니다. 다양한 종류의 SBA 융자가 있으나, 7(a) 융자와 COVID-19 관련 loan입니다.

융자신청을 위해 SBA로 찾아갈 필요은 없고,  SBA 융자를 담당하는 은행으로 가서 먼저 신청 자격이 있는지를 판단 받습니다. 그 다음에, 은행이 SBA와 접촉하여 일은 추진하게되는데, 일반 은행이 요구하는 기준치 보다 낮은 신청자의 신용이나 수입 벤치마크의 risk의 부담을 덜어 주기위해 융자할 은행을 SBA가 지원하여 융자가 가능토록하는것입니다.

SBS 융자신청 자격

SBA 융자신청 자격 구비 요건은  일반 시중은행만큼 높지 않습니다. 자격이 있는지 확실치 않을경우 다음 내용이 비 COVID-19 관련 융자 신청 시

 참고에 도움이 될것입니다. 

영업 지속 연도 수.  SBA는 기본적으로 자리를 잡은 비즈니스에게 융자를 해 주기를 원합니다. 그 기준은 최소 약 2년입니다.  스타트업 (창업자)에도 융자를 해 주는 경우도 있으나, SBA 전문과들과 새 비즈니스가 자격이 있는지 SBA전문가와 직접 상담을 해 보아야합니다.

Credit score (신용점수). 융자 신청 시, 비즈니스와 개인 신용을 조사하게됩니다. 상황에 따라 다 다를 수 있지만, SBA 융자를 받기 위해서는 신용점수 620 이상이 되어야합니다.

연간 매출 (수입). SBA는 신청업체의 경영상태가 양호하여 일정한 매출을 창출하고 있기를 원합니다. 반드시 이득을 내지는 않더라도, 연간 최소 10만불 이상의 매출이 있어야 자격이됩니다.  물론, 이것도 상황에 따라 다 다를 수 있지만, 경영 상태가 최소한 융자금을 갚을 수 있다고 보여질 정도가 되어야합니다.

융자 은행에 따라 다른 자격을 요구할 수도 있습니다. 운영하는 비즈니스에 무엇이 최선일지를 판단하여 융자 은행에게 투명하게 상대하는것이 중요합니다.

SBA 융자신청 절차

  • 업체 대표자가 융자 은행에 찾아가 상담 후 융자 신청서를 받아 작성후 은행에 제출한다.

  • 융자 은행이 신청서류 심사 후 융자 여부를 결정한다.

  • 융자 은행이 SBA에 신청서류를 송부하여 융자에 대한 보증을 요청한다.

  • SBA에 은행으로부터 받은 서류를 심하하여 융자 신청자가 융자금을 상환할 능력이 있을지를 판단한다.

  • SBA에서 가하다는 판단을 내리면 은행에서 대출을 해준다.

  • 융자은행은 담보를 확보한다.

  • 융자 서류에 모든 당사자들이 서명을 한다.

  • SBA가 추가적으로 조사를 한 후 융자서류를 준비한다.

  • SBA가 융자신청자에 대한 융자 허가서류를 준비한 후 융자은행에 결정을 통보한다.

 

전통적인 SBA 융자의 종류

7(a) loans: 가장 대표적인 SBA 융자 종류인데 사용 용도는 부동산 매입, 운영자금, 영업부채 재융자, 장비, 가구, 기계등의 구입이다. 융자금액의 한도는 5백만불이다.

504 loans:  사업 성장 촉진이나 일자리 창출을 이끌어 내기 위할 목적으로 장기 퍄이낸싱이 필요한 회사에 도움이되는 융자이다. 다른 용도로는, 건물과 토지 그리고 기계나 장비 구입니다. 인가된 개발회사 (Certified Development Company)이 이 융자를 취급한다. 융자한도액 5백만불.

Microloans (초 소액 융자): 말 그대로, 비즈니스의 부분적 활성화 목적으로 사용할 소액융자이다. 운영자금, 재고 확충, 가구, 기계 및 장비등 구입에 사용하여 비즈니스 부스트를 기할 수 있을것이다. 기존의 부채 탕감이나 부동산 구메에도 사용할 수 있다. 융자 한도액은 $50,000 인데 평균 융자 금액은 $13,000 이다.

COVID-19 LOAN AND RELIEF OPTIONS (COVID-19 재난 지원금)

 

SBA에서 제공하는, COVID-19 관련 재난 지원 프로그램은 7(a) 와 504 loan 과 같은 전통적인것들과는 차별화 되어있다. Paycheck Protection Program (PPP) 같은 몇몇 프로그램은 이미 신청이 종료되었으나, 다음과 같은 몇몇 COVID-19 재난 지원프로그램은 아직도 신청을 받고 있다:

COVID-19 EIDL: SBA의 이 COVID-19 Economic Injury Disaster Loan 프로그램은 팬데믹만 아니었다면 피했을 수도 있었던 운영비나 자금 조달의 어려움에 처한 비즈니스를 돕기 위한 저리의 융자 프로그램이다. 융자 한도액을 $500,000 이고 금리는 3.75% (비영리 단체는 2.75%).  2021.12.31일자로 종료될 예정. 자세한 정보를 보시려면 여기를 클릭 

Shuttered Venue Operators grans: 설명 생략 (뉴욕 한인 상공인들 중에 해당 자 없다는 판단)

기타 주요 지원 프로그램

1953년 부터, SBA에서는 중소기업 육성정책의 일환으로 중소기업인들을 위한 다양한 형태의 지원 서비스를 제공해오고 있는데, 특히, 매년 7개의 중요한 SBA 융자프로그램을 통하여융자금, 보조금, 멘토링, 그리고 연방 정부 입찰 응모 기회를 얻을 수 있는 기회를 제공하고있다. 그중 한인 상공인들에게 적절하다고 생각되는 프로그램은 아래와 같다.

8(a) Business Development Program (사업 개발 프로그램)

SBA가 제공하는것 중에서, 중소 기업인들이 반드시 알아야할 프로그램 중의 하나가 8(a) Business Development Program이다.  이 프로그램은, "사회적으로 그리고 경제적으로 취약한" 비즈니스들을 연방 입찰에 응모할 수 있는 가교 역할을 하도록 하여 멘토역할을 할 기업과의 합작을 통하여 훈련과 도움을 받을 기회를 제공한다.  혜택을 받을 수 있는 기업의 자격조건은 다음과 같다.

51% 이상의 주주가 사회적, 경제적으로 취향 계층의 미국 시민으로 구성되어야 함

그리고, "개인 순 자산가치 (Personal net worth) 가 $250,000 이하이어야 한다" 와 같은 몇 가지의 자격 요건이 더 있다.

연방정부에는 총 입찰 규모액 중 최소 5% 이상을 이 8(a) 에 할당하려는 목표를 정하고 있기때문에, 자격이 있는 비즈니스들은 신청해는것이 좋다.

All Small Mentor-Protégé Program (중소기업보호 멘토 그로그램)

이 프로그램은, 중소 기업으로 하여금, 기반이 튼튼한 "멘토 기업" 과 팀을 이루어 중소기업들에게 국한된 연방정부 입찰 응모에 응모할 기회를 제공해준다. 이 프로그램은 자동으로 매치를 시켜주는 제도는 아니기 때문에, 프로그램 응모 시 멘토하는 기업과 멘토를 받는 기업이 서로 긴밀한 관계를 형성해서 지원해야할것이다. 이 프로그램의 혜택은 2가지로 압축할 수 있다.

대형 contract를 수주를 위한 충분한 자원이나, 자금이 모자라거나 훈련이 부족한 중소기업이, 경험있는 메토 회사의 조력을 받아,  입찰 수주의 기회를 높일 수 있고,

큰 회사는 회사대로 보다 경험이 적은 회사에게 도움이 되면서,  잠재적으로 이익이 많은 정부 계약건에 응모할 기회를 얻게된다는 점이다 (이 프로스램은 지원 자격이 중소기업에 국한된것임으로 큰 회사는 독자적으로는 지원 자격이 없음)

Small Business Innovation Research (SBIR) and Small Business Technology Transfer (STTR)

위의 두 프로그램은 리서치와 테그놀러지 분야의 경쟁에 있어서 대형 기업들을 상대로한 중소기업들의 경쟁력 향상을 돕기 위해 마련되었다. 이 프로그램은, 국방성과 같은 연방정부 기관이 사용할 물리적 또는 디지털 도구 (tools)를 창안하는데 조력할 수 있는 혁신적인 중소기업들들을 위하여 매년 수백건의 grants를 제공해준다.  예를 들자면, 고급화학합성물, 군사용 센서, 레이더 장비, 건강 모니터링 기구, 하이텍 의복등이 이 분야에 포함될 수 있다.

Women-Owned Small Business Federal Contracting program (여성 기업인을 위한 연방정부 입찰 프로그램)

이 프로그램은, 여성이 소유한 중소기업이 활발히 진출하지 못한 산업분야의 연방정부 입찰 수주에 대해 여성 소유 비즈니스의 경쟁력을 돕기 위해 만련되었다.  해당 산업 분야는 아주 다양한데, 몇몇 흔한것을 예로 들면, 제과, 상업 및 공업용 건축, 오일 및 개스 송유관 건설, 지붕수리 업, 하수처리시설, 세무사 업 등이 포함된다. 연방정부에는 총 입찰 규모액 중 최소 5% 이상을 여성 소유 기업에게 할당하려는 목표를 정하고 있기때문에, 자격이 있는 비즈니스들은 한번 신청에 도전해볼만하다.